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國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)的通知
發(fā)布日期:2016-7-13 9:30:05 信息來源:

國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃

(2016—2020年)的通知

國發(fā)〔2015〕74號

 

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu):

  《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》已經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

                              國務(wù)院

                           2015年12月31日

  (此件公開發(fā)布)

 

 

 

推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)

 

  普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。大力發(fā)展普惠金融,是我國全面建成小康社會的必然要求,有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展,推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級,增進(jìn)社會公平和社會和諧。

  黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融。黨的十八屆三中全會明確提出發(fā)展普惠金融。2015年《政府工作報(bào)告》提出,要大力發(fā)展普惠金融,讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。為推進(jìn)普惠金融發(fā)展,提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度,增強(qiáng)所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務(wù)的獲得感,特制訂本規(guī)劃。

  一、總體思路

  (一)發(fā)展現(xiàn)狀。

  近年來,我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點(diǎn),人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平,但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn):普惠金融服務(wù)不均衡,普惠金融體系不健全,法律法規(guī)體系不完善,金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng),商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

 ?。ǘ┲笇?dǎo)思想。

  全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神,按照黨中央、國務(wù)院決策部署,堅(jiān)持借鑒國際經(jīng)驗(yàn)與體現(xiàn)中國特色相結(jié)合、政府引導(dǎo)與市場主導(dǎo)相結(jié)合、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合,不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度,使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。

 ?。ㄈ┗驹瓌t。

  健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展。建立有利于普惠金融發(fā)展的體制機(jī)制,進(jìn)一步加大對薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的政策支持,提高精準(zhǔn)性與有效性,調(diào)節(jié)市場失靈,確保普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展和服務(wù)持續(xù)改善,實(shí)現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的有機(jī)統(tǒng)一。

  機(jī)會平等、惠及民生。以增進(jìn)民生福祉為目的,讓所有階層和群體能夠以平等的機(jī)會、合理的價(jià)格享受到符合自身需求特點(diǎn)的金融服務(wù)。

  市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)。正確處理政府與市場的關(guān)系,尊重市場規(guī)律,使市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用。更好發(fā)揮政府在統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持等方面的引導(dǎo)作用。

  防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,保障金融安全,維護(hù)金融穩(wěn)定。堅(jiān)持監(jiān)管和創(chuàng)新并行,加快建立適應(yīng)普惠金融發(fā)展要求的法制規(guī)范和監(jiān)管體系,提高金融監(jiān)管有效性。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,適度降低服務(wù)成本。對難點(diǎn)問題要堅(jiān)持先試點(diǎn),試點(diǎn)成熟后再推廣。

  統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。從促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、城鄉(xiāng)和區(qū)域平衡出發(fā),加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào),優(yōu)先解決欠發(fā)達(dá)地區(qū)、薄弱環(huán)節(jié)和特殊群體的金融服務(wù)問題,鼓勵(lì)各部門、各地區(qū)結(jié)合實(shí)際,積極探索,先行先試,扎實(shí)推進(jìn),做到服水土、接地氣、益大眾。

 ?。ㄋ模┛傮w目標(biāo)。

  到2020年,建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系,有效提高金融服務(wù)可得性,明顯增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感,顯著提升金融服務(wù)滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求,特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù),使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

  提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu),村村有服務(wù),鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋,鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò),提高利用效率,推動(dòng)行政村一級實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度,顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。

  提高金融服務(wù)可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持,完善對特殊群體的無障礙金融服務(wù)。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率,力爭使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

  提高金融服務(wù)滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務(wù)投訴率。

  二、健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系

  充分調(diào)動(dòng)、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動(dòng)性,引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn),找準(zhǔn)市場定位,完善機(jī)制建設(shè),發(fā)揮各自優(yōu)勢,為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務(wù)。

 ?。ㄒ唬┌l(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的作用。

  鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作,降低小微企業(yè)貸款成本。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位,加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。

  鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理體制和運(yùn)行機(jī)制,進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。引導(dǎo)郵政儲蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù),逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。鼓勵(lì)全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務(wù)社區(qū),為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)居民提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

  推動(dòng)省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換,提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力。加快在縣(市、旗)集約化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行步伐,重點(diǎn)布局中西部和老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)、小微企業(yè)聚集地區(qū)。

 ?。ǘ┮?guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)。

  拓寬小額貸款公司和典當(dāng)行融資渠道,加快接入征信系統(tǒng),研究建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,努力提升小微企業(yè)融資服務(wù)水平。鼓勵(lì)金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入與技術(shù)改造的融資需求。促進(jìn)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司發(fā)展,激發(fā)消費(fèi)潛力,促進(jìn)消費(fèi)升級。

  積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑,穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。注重建立風(fēng)險(xiǎn)損失吸收機(jī)制,加強(qiáng)與業(yè)務(wù)開展相適應(yīng)的資本約束,規(guī)范發(fā)展新型農(nóng)村合作金融。支持農(nóng)村小額信貸組織發(fā)展,持續(xù)向農(nóng)村貧困人群提供融資服務(wù)。

  大力發(fā)展一批以政府出資為主的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或基金,推進(jìn)建立重點(diǎn)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu),研究論證設(shè)立國家融資擔(dān)?;稹?/span>

  促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展,加快制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范,建立信息披露制度,提高普惠金融服務(wù)水平,降低市場風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

 ?。ㄈ┓e極發(fā)揮保險(xiǎn)公司保障優(yōu)勢。

  保持縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體的相對穩(wěn)定,引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基層農(nóng)林技術(shù)推廣機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、各類農(nóng)業(yè)服務(wù)組織和農(nóng)民合作社合作,促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、生產(chǎn)管理、森林保護(hù)、動(dòng)物保護(hù)、防災(zāi)防損、家庭經(jīng)濟(jì)安全等與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)相結(jié)合。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等基層機(jī)構(gòu)的作用,組織開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制。

  三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段

  積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,降低金融交易成本,延伸服務(wù)半徑,拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度。

  (一)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式。

  推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款。開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的集中統(tǒng)一的自助式動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利抵質(zhì)押登記平臺。研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式。開發(fā)適合殘疾人特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。加強(qiáng)對網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的開發(fā)和推廣,完善電子支付手段。引導(dǎo)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立無障礙銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),完善電子服務(wù)渠道,為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務(wù)。

  在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)增加適合小微企業(yè)的融資品種。進(jìn)一步擴(kuò)大中小企業(yè)債券融資規(guī)模,逐步擴(kuò)大小微企業(yè)增信集合債券發(fā)行規(guī)模。發(fā)展并購?fù)顿Y基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在多層次資本市場融資。支持農(nóng)產(chǎn)品期貨市場發(fā)展,豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨品種,拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨及期權(quán)市場服務(wù)范圍。完善期貨交易機(jī)制,為規(guī)避農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提供有效手段。

  鼓勵(lì)地方各級人民政府建立小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)基金,用于小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼和貸款本金損失補(bǔ)償。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對購買信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資符合條件的小微企業(yè)專項(xiàng)債券。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面,發(fā)展農(nóng)作物保險(xiǎn)、主要畜產(chǎn)品保險(xiǎn)、重要“菜籃子”品種保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn),推廣農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、制種保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)公司開發(fā)適合低收入人群、殘疾人等特殊群體的小額人身保險(xiǎn)及相關(guān)產(chǎn)品。

 ?。ǘ┨嵘鹑跈C(jī)構(gòu)科技運(yùn)用水平。

  鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù),打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺,為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展電子支付手段,逐步構(gòu)筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點(diǎn)相互補(bǔ)充的業(yè)務(wù)渠道體系,加快以電子銀行和自助設(shè)備補(bǔ)充、替代固定網(wǎng)點(diǎn)的進(jìn)度。推廣保險(xiǎn)移動(dòng)展業(yè),提高特殊群體金融服務(wù)可得性。

 ?。ㄈ┌l(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)普惠金融發(fā)展的有益作用。

  積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展,為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù),提升支付效率。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點(diǎn),引導(dǎo)其緩解小微企業(yè)、農(nóng)戶和各類低收入人群的融資難問題。發(fā)揮股權(quán)眾籌融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的支持作用。發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺門檻低、變現(xiàn)快的特點(diǎn),滿足各消費(fèi)群體多層次的投資理財(cái)需求。

  四、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

  金融基礎(chǔ)設(shè)施是提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺,有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境,促進(jìn)金融資源均衡分布,引導(dǎo)各類金融服務(wù)主體開展普惠金融服務(wù)。

 ?。ㄒ唬┩七M(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。

  鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù),拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度。支持有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村布放POS機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)等各類機(jī)具,進(jìn)一步向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)。支持農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行代理農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支持農(nóng)村支付服務(wù)市場主體多元化發(fā)展。鼓勵(lì)各地人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門通過財(cái)政補(bǔ)貼、降低電信資費(fèi)等方式扶持偏遠(yuǎn)、特困地區(qū)的支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

 ?。ǘ┙⒔∪栈萁鹑谛庞眯畔Ⅲw系。

  加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺,實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用。擴(kuò)充金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu),降低普惠金融服務(wù)對象征信成本。積極培育從事小微企業(yè)和農(nóng)民征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu),構(gòu)建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務(wù)信息,采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè),通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺,推動(dòng)政務(wù)信息與金融信息互聯(lián)互通。

  (三)建立普惠金融統(tǒng)計(jì)體系。

  建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系,用于統(tǒng)計(jì)、分析和反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r。建立跨部門工作組,開展普惠金融專項(xiàng)調(diào)查和統(tǒng)計(jì),全面掌握普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和信息。建立評估考核體系,形成動(dòng)態(tài)評估機(jī)制。從區(qū)域和機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度,對普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行評價(jià),督促各地區(qū)、各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)評價(jià)情況改進(jìn)服務(wù)工作。

  五、完善普惠金融法律法規(guī)體系

  逐步制定和完善普惠金融相關(guān)法律法規(guī),形成系統(tǒng)性的法律框架,明確普惠金融服務(wù)供給、需求主體的權(quán)利義務(wù),確保普惠金融服務(wù)有法可依、有章可循。

 ?。ㄒ唬┘涌旖l(fā)展普惠金融基本制度。

  在健全完善現(xiàn)有“三農(nóng)”金融政策基礎(chǔ)上,研究論證相關(guān)綜合性法律制度,滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)訴求。對土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、技術(shù)專利權(quán)、設(shè)備財(cái)產(chǎn)使用權(quán)和場地使用權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)益,積極開展確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)等方面的規(guī)章制度建設(shè)。研究完善推進(jìn)普惠金融工作相關(guān)制度,明確對各類新型機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。

 ?。ǘ┐_立各類普惠金融服務(wù)主體法律規(guī)范。

  研究探索規(guī)范民間借貸行為的有關(guān)制度。推動(dòng)制定非存款類放貸組織條例、典當(dāng)業(yè)管理?xiàng)l例等法規(guī)。配套出臺小額貸款公司管理辦法、網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法等規(guī)定。通過法律法規(guī)明確從事扶貧小額信貸業(yè)務(wù)的組織或機(jī)構(gòu)的定位。加快出臺融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例。推動(dòng)修訂農(nóng)民專業(yè)合作社法,明確將農(nóng)民合作社信用合作納入法律調(diào)整范圍。推動(dòng)修訂證券法,夯實(shí)股權(quán)眾籌的法律基礎(chǔ)。

 ?。ㄈ┙∪栈萁鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系。

  修訂完善現(xiàn)有法律法規(guī)和部門規(guī)章制度,建立健全普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系,明確金融機(jī)構(gòu)在客戶權(quán)益保護(hù)方面的義務(wù)與責(zé)任。制定針對農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入人群的金融服務(wù)最低標(biāo)準(zhǔn),制定貧困、低收入人口金融服務(wù)費(fèi)用減免辦法,保障并改善特殊消費(fèi)者群體金融服務(wù)權(quán)益。完善普惠金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作體系,進(jìn)一步明確監(jiān)管部門相關(guān)執(zhí)法權(quán)限與責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。

  六、發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用

  根據(jù)薄弱領(lǐng)域、特殊群體金融服務(wù)需求變化趨勢,調(diào)整完善管理政策,促進(jìn)金融資源向普惠金融傾斜。

 ?。ㄒ唬┩晟曝泿判刨J政策。

  積極運(yùn)用差別化存款準(zhǔn)備金等貨幣政策工具,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域。進(jìn)一步增強(qiáng)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放,降低社會融資成本。

  (二)健全金融監(jiān)管差異化激勵(lì)機(jī)制。

  以正向激勵(lì)為導(dǎo)向,從業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域。推進(jìn)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。有序開展小微企業(yè)金融債券、“三農(nóng)”金融債券的申報(bào)和發(fā)行工作。進(jìn)一步研究加強(qiáng)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務(wù)、考核和核銷方式的創(chuàng)新。推進(jìn)落實(shí)有關(guān)提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求,完善盡職免責(zé)相關(guān)制度。

  積極發(fā)揮全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)市場、債券市場和期貨市場的作用,引導(dǎo)證券投資基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金增加有效供給,進(jìn)一步豐富中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資方式。

  加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)籌規(guī)劃,完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理制度,建立全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理信息平臺,進(jìn)一步完善中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體運(yùn)行機(jī)制。扶持小額人身保險(xiǎn)發(fā)展,支持保險(xiǎn)公司開拓縣域市場,對其在中西部設(shè)立省級分公司和各類分支機(jī)構(gòu)適度放寬條件、優(yōu)先審批。

 ?。ㄈ┌l(fā)揮財(cái)稅政策作用。

  立足公共財(cái)政職能,完善、用好普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金,重點(diǎn)針對普惠金融服務(wù)市場失靈的領(lǐng)域,遵循?;?、有重點(diǎn)、可持續(xù)的原則,對普惠金融相關(guān)業(yè)務(wù)或機(jī)構(gòu)給予適度支持。發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用,支持和引導(dǎo)地方各級人民政府、金融機(jī)構(gòu)及社會資本支持普惠金融發(fā)展,更好地保障困難人群的基礎(chǔ)金融服務(wù)可得性和適用性。落實(shí)小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收扶持政策。推動(dòng)落實(shí)支持農(nóng)民合作社和小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)稅收優(yōu)惠政策。

 ?。ㄋ模?qiáng)化地方配套支持。

  地方各級人民政府要加強(qiáng)政策銜接與配合,共筑政策支撐合力。鼓勵(lì)地方財(cái)政通過貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等政策措施,激勵(lì)和引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準(zhǔn)扶貧等領(lǐng)域的支持力度。對金融機(jī)構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。省級人民政府要切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。排查和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患,提高地方金融監(jiān)管有效性,嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

  七、加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

  結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育,培育公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識,提高金融消費(fèi)者維權(quán)意識和能力,引導(dǎo)公眾關(guān)心、支持、參與普惠金融實(shí)踐活動(dòng)。

 ?。ㄒ唬┘訌?qiáng)金融知識普及教育。

  廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道,多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識。針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群,以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項(xiàng)教育活動(dòng),使其掌握符合其需求的金融知識。注重培養(yǎng)社會公眾的信用意識和契約精神。建立金融知識教育發(fā)展長效機(jī)制,推動(dòng)部分大中小學(xué)積極開展金融知識普及教育,鼓勵(lì)有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識相關(guān)公共課。

  (二)培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識。

  以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn),針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域,運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育,促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識,樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念。重點(diǎn)加強(qiáng)與金融消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示,引導(dǎo)金融消費(fèi)者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征理性投資與消費(fèi)。

 ?。ㄈ┘哟蠼鹑谙M(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。

  加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查,及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為,維護(hù)金融市場有序運(yùn)行。金融機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主要責(zé)任,不斷完善工作機(jī)制,改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。暢通金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費(fèi)爭議解決渠道,試點(diǎn)建立非訴第三方糾紛解決機(jī)制,逐步建立適合我國國情的多元化金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制。

 ?。ㄋ模?qiáng)化普惠金融宣傳。

  加大對普惠金融的宣傳力度。建立普惠金融發(fā)展信息公開機(jī)制,定期發(fā)布中國普惠金融指數(shù)和普惠金融白皮書。

  八、組織保障和推進(jìn)實(shí)施

  (一)加強(qiáng)組織保障。

  由銀監(jiān)會、人民銀行牽頭,發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、民政部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、林業(yè)局、證監(jiān)會、保監(jiān)會、中國殘聯(lián)等部門和單位參加,建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)人員保障和理論研究,制訂促進(jìn)普惠金融發(fā)展的重大政策措施,協(xié)調(diào)解決重大問題,推進(jìn)規(guī)劃實(shí)施和相關(guān)政策落實(shí),切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。國務(wù)院各有關(guān)部門要加強(qiáng)溝通,密切配合,根據(jù)職責(zé)分工完善各項(xiàng)配套政策措施。地方各級人民政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),完善協(xié)調(diào)機(jī)制,結(jié)合本地實(shí)際抓緊制定具體落實(shí)方案,及時(shí)將實(shí)施過程中出現(xiàn)的新情況、新問題報(bào)送銀監(jiān)會、人民銀行等有關(guān)部門。

 ?。ǘ╅_展試點(diǎn)示范。

  規(guī)劃實(shí)施應(yīng)全面推進(jìn)、突出重點(diǎn)、分步開展、防范風(fēng)險(xiǎn)。對需要深入研究解決的難點(diǎn)問題,可在小范圍內(nèi)分類開展試點(diǎn)示范,待試點(diǎn)成熟后,再加以總結(jié)推廣。各地區(qū)要在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的條件下,開展推進(jìn)普惠金融發(fā)展試點(diǎn),推動(dòng)改革創(chuàng)新,加強(qiáng)實(shí)踐驗(yàn)證。積極探索發(fā)揮基層組織在推進(jìn)普惠金融發(fā)展中的作用。

 ?。ㄈ┘訌?qiáng)國際交流。

  深化與其他國家和地區(qū)以及世界銀行、全球普惠金融合作伙伴組織等國際組織的交流,開展多形式、多領(lǐng)域的務(wù)實(shí)合作,探索雙邊、多邊的示范性項(xiàng)目合作,提升我國普惠金融國際化水平。

 ?。ㄋ模?shí)施專項(xiàng)工程。

  圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群,集合資源,大力推進(jìn)金融知識掃盲工程、移動(dòng)金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工程、扶貧信貸工程、大學(xué)生助學(xué)貸款工程等專項(xiàng)工程,促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。

  (五)健全監(jiān)測評估。

  加快建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系,實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析,開展規(guī)劃中期評估和專項(xiàng)監(jiān)測,注重金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測與評估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。引導(dǎo)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展,有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。要切實(shí)落實(shí)監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預(yù)警等職責(zé)。加強(qiáng)督查,強(qiáng)化考核,把推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作作為目標(biāo)責(zé)任考核和政績考核的重要內(nèi)容。